Cho người khác mượn sổ đỏ để thế chấp ngân hàng vay tiền là trường hợp không phải ít gặp hiện nay. Tuy nhiên, trường hợp này tiềm ẩn nhiều rủi ro. Do đó, cần phải tìm hiểu kỹ về trường hợp cho vay bằng hình thức này cũng như các rủi ro khi cho người khác mượn sổ đỏ để vay ngân hàng để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình.

Quy định và đặc điểm vay thế chấp tài sản tại ngân hàng

Quy định về vay thế chấp

Theo quy định tại Bộ luật Dân sự 2015 thì hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận của các bên. Bên cho vay sẽ giao tài sản cho bên vay, khi đến hạn trả thì bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc theo pháp luật quy định. 

Căn cứ khoản 1 Điều 317 Bộ luật Dân sư 2015 thì thế chấp tài sản được hiểu là việc  một bên (gọi là bên thế chấp) sử dụng tài sản của mình để đảm bảo việc thực hiện một nghĩa vụ nào đó, nhưng bên thế chấp vẫn giữ quyền sở hữu và không phải chuyển giao tài sản đó cho bên còn lại (gọi là bên nhận thế chấp).

Như vậy, vay thế chấp là hình thức vay vốn có tài sản bảo đảm, có thể là: sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, hàng hoá lưu thông, máy móc, thiết bị, v.v. Khi vay theo hình thức này, người vay vẫn giữ quyền sở hữu tài sản, nhưng bên cho vay sẽ giữ các giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu. Chỉ khi người vay không thể thanh toán nợ, tài sản mới được chuyển nhượng cho bên cho vay để thực hiện thanh lý và trừ vào khoản nợ.

Đặc điểm của vay thế chấp

Vay thế chấp có một số đặc điểm vay thế chấp sau:

• Thứ nhất, khi thực hiện vay thế chấp, bên cho vay chỉ yêu cầu giữ lại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản được dùng làm thế chấp, trong khi quyền sở hữu tài sản vẫn thuộc về bên vay.
• Thứ hai, với vay thế chấp, bên vay có thể sử dụng nhiều loại tài sản khác nhau làm bảo đảm, chẳng hạn như giấy chứng nhận quyền sở hữu đất (sổ đỏ, sổ hồng), ô tô, máy móc, thiết bị, và các tài sản có giá trị khác, miễn là chúng thuộc quyền sở hữu của người vay hoặc có sự đồng ý của bên thứ ba.
• Thứ ba, vay thế chấp cho phép bên vay vay với hạn mức lên tới 70-100% giá trị tài sản bảo đảm, vì vậy đây là lựa chọn lý tưởng cho những ai có nhu cầu vay vốn lớn.
• Thứ tư, vay thế chấp thường có thời hạn dài, lãi suất vay thấp hơn so với các khoản vay khác.

Mượn sổ đỏ vay thế chấp được không?

Sổ đỏ (Giấy chứng nhận quyền sở hữu đất) là giấy tờ pháp lý chứng nhận quyền sở hữu và sử dụng đất của một cá nhân, tổ chức. Theo Luật Đất đai hiện hành, thì chỉ có người có quyền sử dụng đất hợp pháp (chủ sở hữu hoặc người có quyền sử dụng đất hợp pháp) mới có quyền thế chấp tài sản của mình tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Nếu bạn không phải là người có quyền sử dụng đất, bạn không thể thế chấp sổ đỏ của người khác để vay tiền.

Theo đó, việc mượn sổ đỏ của người khác để vay thế chấp là không hợp pháp nếu không có sự đồng ý của chủ sở hữu đất và không có quyền sử dụng đất hợp pháp. 

Tuy nhiên, như đã phân tích trên đây, bạn vẫn có thể mượn sổ đỏ trong 02 trường hợp sau đây:

Một là, hợp đồng thế chấp của bạn do người đứng tên trên sổ đỏ trực tiếp ký kết với bên cho vay. Trường hợp này thông thường xảy ra giữa mối quan hệ thân thiết, có sự tin tưởng cao, tuy nhiên để tránh rắc rối bạn cần có một văn bản thỏa thuận giữa người có quyền sử dụng đất hợp pháp và người mượn.

Hai là, hợp đồng thế chấp có thể được ký kết bởi người “mượn sổ đỏ”, tuy nhiên, để hợp đồng này có hiệu lực, người sử dụng đất hoặc chủ sở hữu nhà ở phải ủy quyền cho người mượn bằng văn bản rõ ràng. (hình thức thực hiện thay).

>>Tham khảo: Cách xem hướng trên sổ đỏ chính xác

Các rủi ro khi cho người khác mượn sổ vay thế chấp

Thứ nhất, bị xử lý tài sản đảm bảo khi người sổ đỏ không trả được tiền vay: Nếu người mượn sổ đỏ không hoàn thành nghĩa vụ trả nợ đúng hạn, ngân hàng có thể tiến hành thu hồi tài sản đã thế chấp. Trong trường hợp này, mặc dù bạn vẫn là chủ sở hữu hợp pháp của mảnh đất, nhưng quyền sở hữu của bạn có thể bị ảnh hưởng và bạn có thể mất tài sản đó.

Thứ hai, rủi ro bị lừa đảo: Một số người có thể lợi dụng sự tin tưởng để mượn sổ đỏ của bạn và vay thế chấp mà không có kế hoạch trả nợ rõ ràng. Điều này có thể dẫn đến việc bạn không thể lấy lại sổ đỏ hoặc phải đối mặt với các vấn đề pháp lý. Bên cạnh đó, pháp luật có quy định về trường hợp bảo vệ người thứ ba ngay tình, do đó, khi cho người khác mượn sổ đỏ để thế chấp, thì tài sản của bạn rất dễ bị chuyển nhượng, bị ủy quyền toàn quyền cho các bên thứ ba khác, dẫn đến khi mà bạn phát hiện mình bị lừa đảo thì tài sản của mình đã bị chuyển nhượng, qua tay cho nhiều người. Khi mà bạn tiến hành khởi kiện, đòi lại tài sản thì rất dễ bị mất sổ do vấn đề bảo vệ bên thứ ba ngay tình. Trường hợp này trong thực tế đã có rất nhiều trong thực tế hiện nay.

Thứ ba, bị mất quyền kiểm soát tài sản của mình: Khi bạn sử dụng sổ đỏ của mình để thế chấp cho một khoản vay, quyền sở hữu của bạn đối với mảnh đất hoặc tài sản đó sẽ bị hạn chế. Cụ thể, bạn không thể tự do chuyển nhượng, bán hay sử dụng tài sản này trong suốt thời gian khoản vay chưa được thanh toán đầy đủ. Điều này có nghĩa là nếu bạn muốn bán hoặc chuyển nhượng đất đai, bạn sẽ phải chờ đến khi khoản vay được hoàn trả xong, hoặc có sự đồng ý từ ngân hàng để thực hiện các giao dịch liên quan đến tài sản thế chấp.

Thứ tư, bên mượn có khả năng đùn đẩy trách nhiệm trả nợ cho bạn: Nếu người mượn không thanh toán nợ vay và không có khả năng trả, ngân hàng có thể yêu cầu bạn thực hiện nghĩa vụ thay cho họ hoặc tiến hành thu hồi tài sản. Điều này có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính và quyền lợi của bạn.

Như vậy, việc cho người khác mượn sổ đỏ để vay thế chấp tại ngân hàng tiềm ẩn rất nhiều rủi ro khôn lường, do vậy bạn cần phải cẩn trọng trong vấn đề này, nhằm tránh những rắc rối không đáng có, dễ bị mất tài sản, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền và lợi ích của chính bản thân bạn.

Dịch vụ tư vấn thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng của Người hiểu luật

Hiểu được những rủi ro mà việc cho người khác mượn sổ đỏ để vay thế chấp ngân hàng mang, Người Hiểu Luật cung cấp cho quý khách hàng những dịch vụ nhằm tránh những rắc rối mà việc thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng mang lại, cụ thể như sau:

• Tư vấn về quy định việc thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng.
• Tư vấn về điều kiện vay thế chấp sổ đỏ.
• Tư vấn, hỗ trợ khách hàng thực hiện các thủ tục liên quan đến việc thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng.
• Kiểm tra thông tin, đánh giá tính hợp pháp của tài sản thế chấp – sổ đỏ (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất), nhằm giúp quý khách hàng thực hiện thủ tục một cách nhanh chóng.
• Hỗ trợ xử lý các tranh chấp liên quan đến vay thế chấp như hỗ trợ soạn đơn khởi kiện, đơn tố giác khi có hành vi vi phạm hợp đồng vay.
• Tư vấn về quyền lợi của khách hàng khi bị ngân hàng thu hồi tài sản.

Thông tin liên hệ:

• 90 Mẹ Thứ, Phường Vĩnh Điện, Thị xã Điện Bàn, Tỉnh Quảng Nam.
• Số điện thoại (zalo/ viber, whatsapp): 0389 363 716
• Email: vanphongnguoihieuluat@gmail.com
• Fanpage: facebook.com/nguoihieuluat
• Website: nguoihieuluat.com

Trên đây là toàn bộ tư vấn của Người Hiểu Luật liên quan đến vấn đề có được mượn sổ đỏ vay ngân hàng không? Mọi vấn đề còn thắc mắc, quý khách hàng vui lòng liên hệ để được hỗ trợ và giải đáp.